陆金所董事长计葵生：金融创新需划出风险底线

2014年06月25日10:15中国行业联盟

　   近日，由上海证券报社 中国证券网主办的2014中国上证首届互联网金融高峰论坛在上海召开，本次论坛的主题为“共生与融合——e时代的金融创新”。陆金所董事长计葵生作为行业代表受邀出席论坛并作主题演讲。
　　作为行业领军企业代表，计葵生对于行业监管提出了自己的建议，他表示，目前，互联网金融发展最大的挑战就是风险管理，风控仍是行业发展的核心。“在监管上，只要能解决一些核心问题，划出了监管底线，就可以防范80%以上的风险。”计葵生认为，这些监管底线包括：所有的交易必须要在线上完成；不能做任何期限错配，不能做资金池；严格分离平台自有资金和客户资金，交易资金必须通过第三方支付公司进行托管。
　　计葵生介绍，P2P作为一个无抵押市场是有风险的，从国际经验来看，平均坏账率为4-5%。而在中国现有的发展阶段，个人征信体系尚不完善，互联网金融刚刚起步，作为投资者来说，也没有很多经验、能力去识别和判断风险，而作为平台不应该承担风险，但是平台有很大的责任，就是能够帮助投资者做一个很好的资产筛选，把平台做到公开透明，包括所有的交易必须在线上完成，这不仅是互联网金融的优势，也能让风险更透明。“作为陆金所来说，我们首先会验证借款人的基础信息，然后通过我们的风控模型进行筛选，特别是我们现在作为央行首批试点的单位已经接入央行的征信体系，因此陆金所的风险控制相对来说做的还不错，从统计数据来看，在陆金所平台提出借款申请的通过率约为40%左右。”计葵生如是说。
　　谈到第二个监管底线不做期限错配，不做资金池，计葵生表示，在P2P行业最大的风险绝对不是信用风险，虽然信用风险也很重要，但最大的风险其实是期限错配和资金池。计葵生说，“所谓期限错配就是假如有一个借款人要借1年，但是平台没有1对1把这个期限转给投资者，平台可能让投资者先投1-3个月，这样就带来非常大的流动性风险，因为如果这前期的1-3个月到期后没有新的投资者接手，这个现金流马上就断掉了。我认为这可能也是之前100多家P2P平台倒闭的很重要原因。”计葵生介绍，陆金所对此给出的解决方案是提供二级市场转让，目前陆金所二级市场转让的平均成交时间为3分钟，为投资者提供了流动性从而防范了流动性风险。
　　计葵生认为，严格分离平台资金和客户资金，由第三方支付公司或者银行进行资金托管则是第三个核心的问题，“作为平台不能参与交易，只能回归P2P是交易撮合平台的本质，严格分离自有资金和平台资金，这样才能保障客户的资金安全，也不会再出现平台卷款跑路的现象了。”
　　“如果这些核心的风险能被防范，我相信中国将会成为世界最大的互联网金融市场，这将是互联网金融在未来一年发展的关键。”计葵生如是说。正是凭借在风控方面的专业表现，陆金所在论坛举行的“2014金互联”奖颁奖典礼上一举斩获“最佳风控机构奖”。正如评委所述，在交易和信息安全等方面，陆金所的风控做法亦走在行业前列。同时陆金所坚持平台只是撮合投融资双方达成交易，严格分离平台资金和客户资金，将资金交给第三方支付等有资质的机构来对资金进行管理。

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