传统银行业未来将会消失吗

2014年07月14日09:46中国行业联盟

    随着现代高科技的日新月异、，智能手机向纵深发展，互联网与金融市场的紧密性会越来越强。因为，智能手机及移动网络的出现，不仅要求改变金融服务的形式，也改变了金融服务的交易方式。

    还有，移动网络及智能手机的出现不仅使金融服务更为普及、更为个性、交易更为便利，而且也可以使不同的金融服务更为触手可及，传统的金融服务及实体机制与之相比就会显得十分落伍，最后只能不断地被淘汰。有美国的机构研究表明，在未来50年里，美国目前有97000多家银行分支机构，而在未来这些银行分支机构除了不到10000家之外，其他都会逐渐地退出或消失。即使这些生存下来的银行分支机构，也不再行使以往传统银行的基本职能和作用，而是成为广大民众社交的场所。而这些场所主要是供广大民众获得金融知识及信息、讨论投资问题的空间。至于某些高端的交往场所也可能成为为客户提供专门服务的地方。

    摩根士坦利董事长兼首席执行长哥尔曼认为，在未来的100年里，科技进步、全球经济的一体化及人口统计学的成果将象前100年那样将全面改变传统银行业的面貌及行为方式。因为移动互联网及智能手机的快速发展不仅会推动更为激烈的金融市场竞争，而且也会减弱银行机构的中介性。传统银行业所面临的压力与挑战是前所未有的。因为，传统银行业最为基本的收取存款放出贷款的基本功能将会让一系列的互联网金融新业务所代替。比如，中国一个余额宝的出现就把国内存款市场搅得天翻地覆。贷款市场的情况也是如此。也就是说，无论监管部门如何出台法律法规来保护传统银行业的利益，但最终传统银行业的做存贷款的中介功能将会为一系列互联网的新服务新工具所替代。

    当然，对于那些全球性大银行来说，由于其具有资源、规模及人力的绝对优势，这不仅使得这些银行有能力与动力成为未来提供互联网金融服务的主导者，也给他们为企业、机构和政府等提供大规模融资创造了机会。这将可能使得未来的银行规模会越来越大。而那些小的金融机构及小银行由于规模经济及互联网技术高速发展将受到毁灭性打击。

    财富管理将成为未来金融业最为重要的领域。这不仅在于互联网金融服务让每一个人都成为投资者，而且社会进步民众财富的增长、中产阶级的崛起及人口的老龄化让广大民众财富快速增长，也让不少阶层民众由财富消费者转化为财富储蓄者，从而使得不同阶层民众都需要如何来管理好个体财富。

    当然，如何每一个人都希望自己财富增长更快，每一个人、每一家企业、每一个政府都希望过度信用扩张来达其目的，那么过度使用金融市场及工具也是必然。在这种情况下，尽管不断发达的科技成果及能够广泛应用的资料提高防范金融风险的能力，但是同样依据这些科技成果创新的五花八门的创新工具更会增加金融市场之风险及显示市场的脆弱性。在这种情况下，全球性的金融危机随时都可能发生，这就使得传统银行所面临的风险更高。

    现金实物最终可能消失，货币也成了计账货币。硬币和支票同样会进入博物馆，因为民众的金融交易基本上将通过移动网络来完成，并以先进的生物识别技术来保证这些金融交易的安全性。

    可见，尽管传统银行业不会完全消失，但生存下来不会太多，或只有大的银行存活，绝大多数传统的中小银行将会消失；未来金融市场、金融工具及金融服务将会发生翻天覆地的变化，从而使得传统银行业的基本功能将会为新的金融服务所替代。对此，我们社会准备好了吗？

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