挑选P2P理财平台的5个关键

2014年08月05日10:07中国行业联盟

前几天，我给大家写了如何挑选靠谱的P2P平台。有兴趣的朋友可以回复“靠谱P2P”来查看之前写过的文章。

之后，浔友们一直在微信后台问我靠谱的P2P平台有哪些啊。说实话，我心里也挺忐忑的，虽然天天在北京与平台的CEO、高管、员工打交道，对人的靠谱不靠谱有一些感觉，对其业务模式、未来想法，也都有一些了解。但有一些不敢推荐啊，万一这些P2P平台跑路了，无论故意，或者不故意。相信我的这些粉丝怎么办，我需要对起得自己的这份信誉。

当然，我想做人也不要太保守。毕竟，帮助大家找到靠谱的P2P，还是一件很有意义的事情。所以，我会更加用心、用脑、用各种方法，来找一些靠谱的P2P，推荐给大家。

我想，接下去，我会写一写如何来理财的小文章。希望有兴趣的朋友，也可以后台留言，直接告诉我，你们想了解什么。有我个人微信号的朋友，就直接微信了。昨天，不少人在后台回复，想知道招行信用卡，有哪些好用的功能，亲们，容我两天，整理好了，就发上来。

在一些网贷论坛上，也有很多小道消息，说，哪家P2P平台跑路了，不靠谱了。确实有很多P2P平台不靠谱。

以下是来自挖财社区格格妈0605的现身惨状：

2013年下半年闲着没事，投资网贷，没想到遇到了网贷最黑暗的日子，投了3个网贷，全部出现提现困难，这3个网贷分别是东方创投、徽州贷和通联贷。

先说说东方创投，简直就是商战，我是旁观者也是投资者，是是非非看不懂，马甲水军一大堆，最近东方创投公审了，我没有报案，当时也有人发起报案，我当时生娃，再说家里人不知道我投资的事，怕家里人担心所以一直没有报案，现在听说能返回百分之五十，不知道里面可有我的一份。有知道消息的财主能跟我联系下。我投资了1万4.

再说徽州贷，如果我看过老板的照片的话，我绝不会投这个网贷平台，老板贼眉鼠眼，一看就不是什么好人。现在说什么都是后悔莫及呀，没有后悔药。后来这个老板跑了，又被抓回来了。看来是真的老赖。亏损7千多。

最后说一下通联贷，老板被抓了，但是还是想出来还钱，但是由于受害人众多，家属要求每个受害人寄保释请求书，我是寄了，但是毕竟人数太多了，也未必每个人愿意让他出来，就这样老板还是在局子里呆着，听说也要审了。投了1万1。

综上所述，网贷我是没有啥信心了。且行且珍惜……

听说她是在某个P2P论坛上，看到群里网友推荐的，然后去买的，结果就成这样的。

从这位格格妈的经历，看得出来，P2P投资的风险很大，并且，一些论坛里的消息，也是鱼龙混杂，并不靠谱。

创始人团队。这对采用感性方法来判断的人来说，是一件非常有用的方法。比如，陆金所的背后是平安，平安是马明哲，大家都知道这个人了，一位金融大佬，他的出逃，是不可能的。

除了传统金融机构、上市公司等原先就有信用背书的平台，对于新创业者，可以看看创始人及核心团队的背景。哪所学校毕业、之前在哪从事什么工作，有无传统金融背景。

没有将详细的CEO团队介绍与高管团队介绍，放在公司平台上的，都是耍流氓。

2、有没有入选国家队，或者国家成立的协会。央行曾成立一个互联网金融协会，其中10家P2P平台上是比较可信的。如下：陆金所、人人贷、宜信、红岭创投、翼龙贷、合力贷、开鑫贷、融360、第一P2P等。

3、看完了平台之后，看项目，要仔细。项目是小额的信用贷款（无抵押），还是大额的抵押贷款、质押贷。对于这几种贷款，都需要注意观察平台的风控做得如何，要自建风控团队，还是引入第三方风控。这里可以看看人，做风控的负责人或成员，自身的风控能力如何。尤其对于大额项目，一定要认真细看。因为一旦项目违约，对平台的赔付要求高。是100个5万的风险高，还是一个500万项目的风险高呢？

不少P2P平台，都说有担保，担保业的杠杆率是1:10，而一旦项目违约，担保公司并不能最终兜底，最终，还是平台兜底。

在这里也需要关注，平台的风险备付金的规模。结合平台的贷款余额，以及损贷率，可以粗略地估算出，这个风险备付金，是否可以Cover住。

4、看资金是否与平台隔离。很多P2P平台，都声称资金已经托管到第三方支付机构。除了国有性质的P2P，现在，银行不愿意托管P2P平台的资金。但实际上，P2P平台的资金只是简单地托管，并没法形成实质的监督。如果P2P平台，通过一些技术方式，亦可以将这些资金导出。

5、关于收益

收益的分成方式要细看，不少平台，分成按月付息/到期还本，一次性付本还息，等额本息，等额本金等多种方式，还有按天来计算的。而这个过程中，可能每天，或者每个月都有资金回到账上。这个时候，就需要将这些资金买一些货币基金，或者倒出来。

比如，陆金所8.46%的年化收益，按照其设定的还本付息方式，投入1万元钱，1年后收益远低于846元。因为，稳盈安e贷是每个月都会还本付息。

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